Agent ubezpieczeniowy, w czym pomocny
Z formalnego punktu widzenia agent ubezpieczeniowy to człowiek, który z ramienia Towarzystwa Ubezpieczeniowego ma możliwość zawierania umów. Musi on również posiadać zezwolenie na prowadzoną działalność od Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych. W przeciwieństwie do brokera, agent ubezpieczeniowy prowadzi działania na rzecz zakładu ubezpieczeń.
Zakres obowiązków agenta ubezpieczeniowego ogranicza się do kilku podstawowych zadań. Najważniejszym z nich jest stałe pozyskiwanie klientów. Od każdego nowego członka agent ubezpieczeniowy pozyskuje prowizję. I tu pojawia się wielki znak zapytania, bowiem jego działalność sprowadzana jest niejako do sprzedaży usług ubezpieczeniowych. Każdemu sprzedawcy zależy na jak najlepszych wynikach tym bardziej że od nich uzależniona jest prowizja. Czy możemy zatem bezgranicznie ufać agentowi ubezpieczeniowemu? Zdecydowanie nie. Zanim wdamy się w dyskusje z akwizytorem OFE to warto rozeznać się w rankingach i kondycji poszczególnych towarzystw. Agent ubezpieczeniowy bazuje bowiem na niewiedzy osób, przekazując im nieprawdziwe lub nieaktualne informacje. Osoby, które pracują na stanowisku agenta są w większości przypadków pozbawione wykształcenia finansowego. Przed wizytą u klienta agent szkolony jest kilka dni, głównie z technik sprzedażowych nie zaś z miarodajnych i istotnych zagadnień. Oczywiście rozmawiając z potencjalnym klientem dysponują oni zestawieniami i wykresami jednakże często zdarza się, że są to wyniki, które reprezentują jedynie miesiąc lub kwartał. Wybierając fundusz emerytalny musimy mieć na względzie stopę zwrotu z inwestycji, ilość członków, jakość obsługi klienta oraz wyniki inwestycyjne z ostatnich lat. To, że dany fundusz przez miesiąc notował duże zyski jeszcze o niczym nie świadczy. Agent ubezpieczeniowy doskonale o tym wie , jednak nie wykorzystuje tej wiedzy w rozmowie z potencjalnym członkiem funduszu.